Зачем банкам валюта?

Банки, как правило, охотно примут у вас валюту. Если вы принесли не евро. Зачем банка валюта? Как они зарабатывают на ней и зачем принимают на вклады. Об этом — в этой статье.

Россия — нетто-импортер наличной валюты

Как и любая другая страна, кроме США, Россия импортирует наличные доллары. Аналогично с Европой — только страны, входящие в Европейский Союз могут сами напечатать Евро. Остальные, включая Россию, ввозят нал, и затем его тратят.

Из этого простого утверждения становится понятно — зачем банкам ваша валюта — наличные доллары и евро, да еще под проценты. Скорее всего в итоге судьба каждого наличного доллара закончится в обменнике, где он будет продан и навсегда покинет страну. Например, уедет в отпуск в Турцию.

Как банки зарабатывают на валюте

Кредиты в наличной валюте

Прошли те времена, когда банки могли выдавать кредиты населению в валюте в больших объемах и непосредственно на ней заработать. Ведь и платежи по кредитам и проценты по нему принимались тоже в валюте. Сейчас это такая экзотика, что даже сложно себе представить.

Но заработок банков в виде выдаче кредитов в долларах и евро окончательно не вымер. Иногда такое случается. Еще чаще выдаются ссуды юридическим лицам (предприятиям и организациям) на их текущую деятельность. В безналичной форме, конечно, больше. Но иногда организациям требуются и наличные деньги.

Однако все равно — подавляющее большинство финансовых операций внутри России, связанных с кредитованием в настоящее время осуществляется в рублях.

Заработок банков на обменных операциях

Тоже практически исчезающий вид заработка. Раньше он держался на примерном равенстве объемов как покупаемой, так и продаваемой валюты. Естественно, что всегда продавали больше, чем покупали. Но на разнице в цене покупки и продажи банки всегда могли  неплохо заработать.

Сейчас многие уже знают как выгодно купить наличные доллары вне банков. Например, сразу на бирже. И получить их в банкомате. Например, Тинькофф-банка.

Заработок на открытой позиции в валюте

Очень не очевидный для обывателя способ банку заработать, но приносит серьезные доходы. Представим себе ситуацию: мы решили привлекать вклады в валюте и объявили ставку, скажем, 1,5% годовых. Одни вклады заканчиваются и люди забирают деньги, другие вклады только размещаются… Как бы то ни было, у нас всегда остается определенная сумма в долларах, которая сейчас не востребована.

С этой суммой можно сделать что угодно — выдать ее кому-нибудь в кредит (если получится) или купить на нее, например, ценные бумаги. Скажем, американские облигации. Которые, к слову, приносят гораздо больше дохода, чем ставки по валютным кредитам в банках РФ. Итог: с этих «невостребованных» пока денег — (которые и называются открытой позицией) банк получает доход.

Итоги: куда девается валюта в банках

Фактически у банков нет проблем заработать на валюте. Крупные за ее счет компенсируют часть потребности в импорте наличных денег из-за границы, мелкие и средние просто продадут ее в обменниках.

Раньше банкам имело смысл держать большие суммы валюты, в том числе и наличной. Сейчас на ней заработки стали совсем низкие. Поэтому интерес к ней падает, а равно и ставки по вкладам.