Лучшая кредитка для хранения денег на 2018 год

Сразу оговоримся. Хранить на кредитной (скорее дебетовой) и вообще пластиковой карте все сбережения — неразумно. По крайней мере если они вообще есть. А подобрать карту для того, чтобы иметь текущий запас денег под рукой — другое дело. Попробуем найти лучшую по состоянию на 2018 год пластиковую карту (кредитную или дебетовую) для того, чтобы хранить на ней деньги.  Мы не продаем заявки на карты, поэтому наш обзор претендует быть самым честным. Все сказанное в этой статье — сугубо субъективное мнение!

Критерии выбора пластиковой карты

Сразу установим критерии, по которым будем выбирать кредитную карту.  Далее будем называть ее просто пластиковой, потому что если карта дебетовая, с учетом денежного остатка наличие на ней кредита не так важно. Хотя если вы бронируете автомобили или недвижимость за рубежом, то, что карта является именно кредитной будет большим плюсом.

Итак, было бы неплохо, если бы наша «идеальная карта» обладала бы всеми перечисленными ниже особенностями:

• Деньги с карты можно быстро и бесплатно снять в любом банкомате. Или по крайней мере в большинстве банкоматов;
• Карта имеет чип;
• Карта защищена от мошенничества. Имеется возможность блокировать платежи через интернет, возможность устанавливать лимиты, банк располагает качественными защитными алгоритмами, распознающими необычные списания денег;
• На карту начисляются средние для вкладов по рынку проценты. Или выше среднего;
• Карту эмитировал один из крупнейших банков;
• Стоимость обслуживания карты равна  нулю. Желательно, чтобы эта бесплатность не обуславливалась какими-то обязательствами со стороны клиента;
• Карту можно пополнить в большинстве населенных пунктов России. Без комиссии;

Для основных критериев это уже неплохо. Мы получаем ликвидный пластик (деньги всегда доступны, на него легко положить наличность), при этом достаточно защищенный (лучше защищенный по максимуму!) и еще на него начисляются проценты. Потому что инфляция — это тоже канал изъятия денег у владельца.

Дополнительные критерии выбора

Наряду с обязательными параметрами можно учесть ряд дополнительных, на случай, если владелец решит расплатиться картой. Они не обязательны, но лучшая комбинация претендента несомненно улучшит его положение.

• Принадлежность к одной из основных мировых платежных систем. Возможность расплачиваться в  любой торговой точке мира;
• Хорошие курсы при платежах в валюте;
• Кэшбек
• Рассрочка
• Бесплатный кредит

Карты-кандидаты

Для того, чтобы не сравнивать сотни разных предложений, руководствуясь тем, что эмитент должен быть крупным, сразу определим список банков, достойных принять участие. Среди них: Сбербанк (1 место по активам), ВТБ (2 место по активам), Ак Барс (23 место), Ситибанк (24 место), Тинькофф Банк (29 место), Восточный Банк (36 место), Хоум Кредит (38 место) .

Лучшие предложения банков на пластиковые карты

Сбербанк VISA с уникальным дизайном

Дизайн этой карты не является ее преимуществом в нашем понимании. Главное — чтобы на ней можно было хранить деньги. Индивидуальный дизайн стоит 500 рублей. Взимается при выпуске.

Параметр	Значение
Тип	Дебетовая
Начисление процентов на остаток	Не начисляются.
Плата за обслуживание	750 рублей — первый год, 450 рублей — последующие
Снятие наличных	Без комиссии в банкоматах и кассах Сбербанка.
Прочее	Бонусы «Спасибо»

Карты Сбербанка — вовсе не инструмент накоплений. А средство платежа. В пользу использования ее как инструмент накопления говорит только один фактор — Сбербанк — номер 1 в любом рейтинге кредитных учреждений РФ. И у него очень развитая сеть филиалов и банкоматов. То есть деньги можно получить почти везде (за минусом Крым и Севастополь, но там у него есть партнеры).

Против такого решения говорят огромная комиссия за годовое обслуживание и практически полное отсутствие какой-либо компенсации владельцу счета за размещение на нем денег. Говорят у Сбербанка самые дешевые клиентские активы.

Мультикарта ВТБ

Параметр	Значение
Тип	Дебетовая
Начисление процентов на остаток	До 300 тыс. руб. на счете — 1%. Растет при совершении операций.
Плата за обслуживание	Не взимается (точнее — возвращается уже взятая) при наличии минимального остатка в 15 тысяч или совершении покупок от 5000 в месяц.
Снятие наличных	Бесплатно в банкоматах ВТБ. В других банках — 1%, минимум 300 р. При сумме покупок от 5000р. в месяц возвращаются.
Прочее	Существуют бонусные программы по карте, которые для целей накопления не всегда применимы. Может работать в режиме кредитной.

Очень неоднозначная карта, в активах которой может быть универсальность, распространенность сетей банкоматов ВТБ и очень крупный банк-эмитент. В пассивах — очень сложно использовать ее в качестве накопительной, не получая сколь нибудь значимых процентов. Чтобы получить 6% на остаток, надо тратить 75000 в месяц!

Ak Bars Evolution

Очень демократичная карта в отличие от своих именитых коллег (смотрите следующую, удивитесь!). От банка, занимающего существенные позиции в рейтингах.

Параметр	Значение
Тип	Дебетовая
Начисление процентов на остаток	3% для сумм меньше 30000 и больше 100000. Для тех, кто держит от 30 т.р. до 100 т.р. начисляется 7%.
Плата за обслуживание	Первые два месяца — не взимается. Дальше — 79 р. в месяц. Но плата не берется, если по ней покупать на 20 тысяч в месяц или пополнять ее на 10 тысяч в месяц (потом сумму пополнения можно снять в банкомате).
Снятие наличных	0% в банкоматах самого банка и 0% в других банкоматах, если общая сумма снятого в месяц не превышает 50 тысяч рублей.
Прочее	Начисление кэшбека за покупки, бонусы за покупки у партнеров, оплата общественного транспорта Татарстана.

Отличная карта очень крупного регионального банка для того, чтобы хранить сбережения в сумме от 30 до 100 тысяч рублей. Нет необходимости делать покупки. Чтобы быть бесплатной, можно ее просто ежемесячно пополнять на 10 тысяч рублей и снимать эти деньги без комиссии. Возможно использовать в качестве удобного платежного средства — оплата транспорта в Казани, бесконтактная оплата в торговых точках, масса технологий платежей.

Как и все другие варианты в обзоре имеет чип, поддерживает технологию 3D Secure, позволяет бесплатно снимать значительное количество средств со счета.

Citi Priority

Параметр	Значение
Тип	Дебетовая
Начисление процентов на остаток	3% для сумм меньше 150000. Для тех, кто держит от 100 миллионов на карте (!) дают 7%.
Плата за обслуживание	Первые два месяца — не взимается. Дальше — 1500 р. в месяц (!), но не взимается если на счете более 1,5 миллионов рублей или расходы не менее 75000 в месяц.
Снятие наличных	0% в любых банкоматах Citibank. И в РФ и за границей. 0% при указанных выше остатках или обороте.
Прочее	Масса преимуществ для толстосумов: 2 прохода в месяц в бизнес-залы аэропортов, конвертация валюты по курсу банка, страхование и многое другое.

Карта для тех, кто слишком много зарабатывает или слишком много тратит. Предусмотрены хорошие проценты на остаток,  но чтобы их получить требуется продать какой-нибудь завод и все деньги положить на карту. Видимо существуют более демократичные варианты, но они заведомо ограничены в возможностях по сравнению с этой картой, потому что в рейтинге лучших, по крайней мере на первых позициях, не замечены, чтобы не оттенять свои премиум-предложения.

Tinkoff Black

Параметр	Значение
Тип	Дебетовая
Начисление процентов на остаток	6% при покупках на сумму от 3000 в месяц. Начисляются на сумму до 300 т.р.
Плата за обслуживание	99 р. в месяц. В случае, если на карте остаток от 30 тысяч рублей или у клиента имеется вклад с остатком не менее этой суммы — не начисляется.
Снятие наличных	0% при сумме снятия от 3000 в банкоматах любых банков. Всего до 150 тысяч в месяц. При больших суммах — начинают брать комиссии за снятие.
Прочее	Кэшбэк 1% за все покупки. По специальным категориям — до 5%. Плата 39 рублей в месяц за СМС-информирование, от которого можно отказаться. Возможность в интернет-банке заблокировать оплату в интернете с помощью карты.

Для тех, кто готов мириться с неснижаемым остатком в 30 тысяч рублей  ради того, чтобы карта была бесплатной (не считая SMS-информирования за 39 рублей). Бесплатные пополнения карты практически в любом городе — в салонах мобильной связи и банках.

Восточный банк Спортивная Instant Issue

Параметр	Значение
Тип	Дебетовая
Начисление процентов на остаток	6% годовых на остаток 10 000-499 999,99 руб. Добавляется еще 0,5%, если источник поступления на карту — пенсия или зарплата.
Плата за обслуживание	99 р. в месяц начиная со второго месяца. Не взимается, если выполнено любое из трех условий: 1. Источник поступления денег на карту — пенсия, 2. На карте всегда не менее 30 тысяч рублей, 3. Нет операций поступлений/списаний. СМС-информирование — 59 рублей в месяц.
Снятие наличных	0% при сумме снятия от 3000 в банкоматах любых банков. Всего до 150 тысяч в месяц. В банкоматах своего банка до 300 тысяч. При больших суммах — начинают брать комиссии за снятие.
Прочее	Кэшбэк 1% за все покупки. 1,5% за спортивные товары.

Отличное предложение для пенсионеров, основных клиентов банка. И для тех, кто получает на карту зарплату. Требования к получающему карту — возраст от 18 лет. SMS-информирование платное и довольно дорогое. Но, пожертвовав безопасностью, его можно отключить. Чего мы вам делать не советуем.

Хоум Кредит Польза

Параметр	Значение
Тип	Дебетовая
Начисление процентов на остаток	На остаток до 300 000 руб.: 7,5% годовых при совершении более 5 операций покупок в месяц
Плата за обслуживание	99 рублей в месяц, начиная со 2 месяца. Не взимаются, если остаток по карте не менее 10 тысяч рублей. Или были совершены покупки на сумму не менее 5 тысяч в месяц. СМС-информирование — 59 рублей в месяц.
Снятие наличных	0% в собственных банкоматах, 0% в чужих банкоматах первые 5 снятий или без ограничений, если на карту поступает зарплата в сумме не менее 20 тысяч рублей в месяц. В иных случаях — комиссия 100 рублей.
Прочее	Программа «Польза» — начисление баллов за покупки, которые потом можно вывести на карту в виде рублей. 1% за все покупки, 3% — за АЗС, Кафе и т.д.

Отличные проценты на остаток в обмен на неснижаемый баланс (всего лишь 10 тысяч рублей, сравните с СитиБанком выше) или расходные операции по карте. Хороший кэшбек по популярным направлениям расходов — кафе и заправки. Минусы — довольно дорогое СМС-информирование, недостаточная распространенность собственных банкоматов, что, в прочем, компенсируется некоторым количеством бесплатных снятий в чужих банках.

Выводы

Лучшая кредитка по состоянию на 2018 год — для каждого своя. Каждый из продуктов крупных банков, представленных в обзоре, имеет свои преимущества и недостатки. Если для одного недостатком будут слишком высокие требования к клиенту и его денежному состоянию, то для другого недостаток — отсутствие специальных бонусов и привилегий для владельца карт. Выбирая пластик для накопления денег необходимо тщательно взвешивать каждое слово из официальных тарифов банков и примерять его на себя лично. В вопросе личных финансов все очень индивидуально.