Как воруют деньги с карты Тинькова через Авито

Среди мошенников большой популярностью пользуется очень простая и эффективная схема кражи денег с карты банка Тинькофф (и некоторых других банков) через мнимую покупку на Авито. Представляем вам эту схему во всех подробностях, чтобы вы смогли защитить себя от кражи.

Как покупатель на Avito может украсть деньги с вашей карты

Основное преимущество метода с точки зрения мошенников заключается в том, что для жертвы совершенно непонятно, как можно украсть деньги человеку, который собирается вам деньги отправить. Если мы платим с помощью карты где-нибудь в интернете или переводим денежные средства на другую карту, у потенциальной жертвы всегда имеются опасения в том, что этот процесс может быть не безопасен. Однако получение денег на карту кажется более надежной операцией и поэтому мошенники очень часто пользуются этой неосведомленностью клиентов банка.

Дополнительным обстоятельством этой схемы, так любимой злоумышленниками, является стремление жертвы в каждый момент времени самой получить деньги. Например за товар на Avito, за какой-то лот, который продавался по завышенной цене и за который предлагают заплатить деньги прямо сейчас, посреди ночи, безналом, на карту. Жажда наживы играет с пострадавшим злую шутку, притупляя чувство тревоги и заставляя забыть о простых правилах безопасности.

Схема обмана через Авито и другие доски объявлений

С точки зрения мошенников наиболее благоприятной схемой для обмана своих жертв является следующая:

• Выбираются объявления уже давно продающиеся, со средней ценой или ценой выше среднего. В этом случае у пострадавшего будет больше мотивации получить за товар деньги, невзирая на какие-то «неловкости». Ему кажется, что он сам немного проводит покупателя и поэтому легче поддается на его просьбы;
• Действие происходит, как правило, поздно вечером. У владельца карты к этому времени притупляется чувство тревоги, ему проще объяснить, что покупатель пока не приедет за товаром лично (а, например, пришлет за ним таксиста или курьера) и что покупателю так повезло, что он нашел именно то, что нужно и сделку необходимо провести прямо сейчас, срочно. Причем деньги вперед, на карту, так что все хорошо и можно приступать;
• Чтобы не спугнуть жертву, мошенник никогда не спросит у нее никаких лишних данных, вроде кода на обратной стороне, срока действия карты и т.п. Только номер самой карты, что, с точки зрения продавца товара, является логичным, так как именно по номеру можно перевести на нее деньги с помощью сервисов переводов;
• Мошенник будет торопить жертву, постоянно с ней разговаривать, так как после передачи номера наступает самый критичный момент во всей схеме обмана через Авито: необходимо объяснить жертве, что перевод ей отправлен с кодом протекции и этот код сейчас поступит ей на телефон от банка и для его завершения необходимо код продиктовать. Это, конечно, ложь, но SMS  от банка приходит на латинице и действительно содержит четырехзначный код. Но для злоумышленника в этот момент самое главное — чтобы СМС не был прочитан полностью, для чего и требуется вся указанная выше атмосфера срочности, проведение «операции» в позднее время.

После того, как код из SMS будет у мошенника, жертва уже передаст все данные для того, чтобы злоумышленник смог украсть все деньги. Остальное, как говорится, дело техники. Преступнику следует еще немного подержать жертву «на телефоне», рассказывая о том, что деньги вот-вот должны поступить на его карту, но вместо СМС о том, что деньги поступили, он получит сообщение о том, что деньги с него списаны. На этом разговор прекращается.

Что происходит на самом деле и как преступнику удается украсть деньги с карты через Тинькофф банк

На самом деле злоумышленник действует следующим образом: под видом того, что ему надо отправить деньги на карту, он выманивает номер этой карты (самая простая часть преступления), являющийся логином и код из SMS (самая трудная часть), являющийся паролем для подключение мобильного банка на телефон.

С помощью подключенного мобильного банка (о том, что он подключен, владелец карты пока не понимает) преступник может посмотреть баланс и сделать перевод на какую-нибудь иную платежную систему. Если перевод не успеют заблокировать, то найти и выследить деньги будет почти невозможно, так как на принимающей платежной системе денежные средства тоже, скорее всего, не задержатся и будут переведены дальше по цепочке вплоть до вывода наличных.

Как обезопасить себя?

Самое главное правило, о чем постоянно говорят специалисты по информационной безопасности самого банка Тинькофф и о чем написано в каждом присланном SMS с кодами подтверждений — никогда ни при каких обстоятельствах не сообщать эти коды посторонним.

В этой схеме, как уже указывалось выше, существует один «тонкий» момент. Если потенциальная жертва найдет в себе возможность несмотря на давление со стороны злоумышленника прочитать СМС и осознать то, что там написано, разговор с преступником она, скорее всего, сразу прекратит.

Если код уже передан, шансы на пресечение кражи денег через Avito еще есть. Для этого необходимо немедленно прекратить разговор с преступником, и сразу же набрать телефон службы поддержки банка (его номер есть во всех SMS). Работники службы поддержки заблокируют карту, интернет-банк, мобильный банк, отменят все операции, которые еще можно отменить. Шансы на то, что даже если преступник уже успел инициировать перевод, его можно прекратить — есть.

Главное — не вступать с мошенником ни в какие переговоры, не обличать его, не просить вернуть деньги, не угрожать и т.п. Все это бесполезно. Только немедленное прекращение разговора и столь же немедленное обращение в службу поддержки банка. Никаких других вариантов.

Интересно, что нововведения ЦБ и других игроков рынка готовят для мошенников и другие схемы обмана владельцев карт.

Надеюсь, что эту статью вы успели прочитать раньше, чем вам «посчастливилось» встретиться с таким обманом и она вам вспомнится тогда, когда поздно вечером раздастся звонок с предложением купить у вас что-то из того, что вы продаете на Авито или Юле и перевести срочно деньги на карту.