РосСельхозБанк блокирует деньги. Как забрать без комиссии

РосСельхозБанк блокирует деньги. Как забрать без комиссии

Иногда банк неожиданно блокирует на счете деньги и не хочет их отдавать. Предположим ситуацию — вы перевели деньги родственнику на какую-то хорошую и светлую цель, но когда он (или она) пришел снимать — банк отказывается отдавать деньги, заблокировав их на счете, попутно еще отключив доступ через интернет. Такое может случиться не только с РосСельХозом, но и в любом другом кредитном учреждении. О том, что это такое и как получить свои денежные средства — в этой статье. 

Почему банк может заблокировать деньги

Для того, чтобы с минимальными потерями выйти из этой ситуации, надо разобрать причины, по которым банк может отказаться так просто отдавать деньги со счета. Главных причин может быть две:

  • По тарифам банка установлено, что поступившие переводом деньги на счет не могут быть выведены наличными без комиссии. Иногда размер этих «поборов» составляет довольно внушительную сумму — от 1%, доходя до 10% от суммы вывода. Таким образом банк не только пытается заработать сам, но и выполняет указания ЦБ, по которым он обязан бороться с чрезмерным наличным оборотом денег и поэтому ставит дополнительные преграды. В случае, если клиента они не остановят, банк по крайней мене неплохо заработает на этом;
  • Средства блокируются по антиотмывочному законодательству, а именно в целях выполнения так называемого Закона 115-ФЗ, по которому все подозрительные операции, похожие на отмыв денег, должны быть дополнительно проверены. Банк не только имеет на это право, но и напрямую обязан выполнять эти требования.

Причина, по которой ваша операция может показаться подозрительной

Основная причина — если один человек безналичным путем переводит деньги на счет другого человека, а второй очень быстро их снимает в наличном виде — такая операция очень похожа на обычную схему обналичивания. Даже если вы переводите деньги своей дочери, банку сначала надо разобраться в ваших родственных отношениях, и уже тогда будет принято решение о разблокировке.

Может показаться удивительным, но на самом деле почти в любой более-менее крупной кредитной организации еще совсем недавно практиковалось получение сотен и даже тысяч пластиковых карт на каких-нибудь жителей сопредельных государств или лиц без определенного места жительства, чтобы в последствии на эти карты можно было безналом переводить деньги и получать их в банкомате.

Сейчас таким схемам вцелом положен конец, но ваши операции могут все равно показаться подозрительными. Особенно если они происходят неоднократно.

Что сделать, чтобы получить деньги

Рецептов два:

Если проблема в «отлежке», то есть не связана с подозрением в отмывании денег, а банк просто хочет получить свой процент за поступление безналом, произошедшее недавно, то существует хитрый способ воспользоваться правилами самого банка, чтобы не платить комиссию. Необходимо просто открыть в нем вклад на всю сумму, положить на вклад пришедшие деньги, а на следующий день закрыть вклад. Можно и в тот же день, но тогда есть риск, что сработает система безопасности банка. В любом случае у поступивших денег будет уже другой признак. Они будут лежать не с пометкой «поступили безналичным переводом от другого лица и из другого банка», а будут считаться уже собственными средствами клиента-получателя, которые образовались в результате закрытия вклада. И банк уже не будет иметь оснований для того, чтобы взять комиссию при выдаче наличных.

В случае, если блокировка произошла по 115-ФЗ, банк обязан письменно проинформировать клиента и предоставить перечень документов, необходимых для разблокировки. Такой пример приведен ниже, на иллюстрации.

Уведомление по 115-ФЗ для физического лица

В этом случае единственный выход — предоставить все требуемые документы. При этом если осуществлялся перевод денег между близкими родственниками, без справки 2-НДФЛ вполне можно обойтись. Ведь предоставленные документы о родстве будут полностью раскрывать «экономический смысл» этой операции.

А можно получить все деньги без комиссий и без предоставления документов?

Тоже можно. Для этого надо просто закрыть счет. В этом случае банк уже не несет ответственности за цели получения денег клиентом и обязан выдать все имеющиеся на счете деньги. Но тогда такое закрытие будет равноценно полному прекращению обслуживания.  Решать вам.

 

Разделы
Поделись

Комментарии

Wordpress (0)