Альтернативы банковскому вкладу для простого человека

Стремительно падающие процентные ставки по банковским вкладам, необходимость ждать длительный срок, чтобы не получить вклад по ставке «до востребования», периодические отзывы лицензий у банков, при которых в балансе банков образуются дыры и вклады не выплачиваются, да и нестабильность курса рубля — все эти факторы играют против размещения денег во вкладах. Есть ли альтернативы? Причем на небольшие суммы, для простых людей, не собирающихся разбираться в рынках акций, ПАММ-счетах и даже инвестиционных фондах. Конечно есть.

Для начала можно отмести то, что доступно с натяжкой. Недоступные или не рекомендуемые  способы хранения денег это:

• Акции. Причина — значительный риск потерять деньги в связи с падением стоимости всего лишь одной акции даже при общей стабильности рынка. Всего лишь одна плохая новость о компании способна обрушить курсы, без дальнейшей возможности восстановить вложенные средства. Для того, чтобы застраховаться от колебаний курса необходимо вкладываться сразу в несколько компаний. Это дорого. Деньги требуются не только на покупку портфеля, но и на комиссии посредникам, которые не заинтересованы в долгосрочном хранении акций, а заинтересованы в спекуляциях (получают комиссии с оборота).
• Различные операции с валютой, рынок FOREX. Слишком высокая волатильность. Сравнение не с заработком, а скорее с тотализатором. Наличная валюта как альтернатива рублю — популярная вещь, но есть две вещи, говорящие против такого решения: 1. Размещая средства в валюте, придется пожертвовать процентами по вкладу. Инфляция есть даже у доллара США. За хороший промежуток времени он существенно теряет покупательную способность. То, что в 1990 году можно было купить за $10, сегодня не купить и за $20. 2. По итогам 2016 года и на начало 2017 года российский рубль — лучшая валюта для carry trade. Это факты. Люди, продавшие доллары, купившие рубли и разместившие их на фондовом рынке России, заработали огромные деньги, купив затем обратно доллары. Нет никакой другой лучшей валюты для этого.
• ПАММ-счета и т.д. Связано с тем, что деньги используются исключительно для высокорисковых операций. В случае неудачи трейдер переведет потери в первую очередь на счет ПАММ-резерва, будьте уверены.
• Квартиры, машины и т.п. — собираетесь на них активно зарабатывать? — тогда ОК. В противном случае наверняка продадите дешевле, чем купили. Просто нам так везет. Низкая ликвидность, сложности с реализацией, дополнительные затраты на содержание, потеря стоимости со временем.

Что остается в 2016 — 2017 годах для инвестирования частнику?

В 2016 году лучшим вложением, на мой взгляд, были паевые фонды (ПИФы). Посмотрите:

Изображение рейтинга дано с сайта http://pif.investfunds.ru/   — ПИФы по сути вкладывают сразу в несколько акций, продавая паи за деньги. Стоимость пая растет пропорционально стоимости портфеля фонда. Минимизируются риски падения стоимости одной акции. Зато когда фондовый рынок растет со дна, доходность гораздо выше банковских вкладов. 40% — 50% годовых считается нормой. И это еще не предел. Нет никаких особенных рисков. Свои 10%, как на депозите, получить можно всегда. Но это только на низких рынках, потому что если вкладывать в «сытые» годы — обязательно грохнетесь.

Еще одна альтернатива — золото. Вот динамика стоимости 1 кг золота всего за пару месяцев. Данные с сайта zoloto.bid:

Падение? Да. Но с долларом в это время было не лучше:

Кроме того, в период, когда рушится Китай, из двух плохих выбирают одного чуть получше и даже доллар США вызывает опасения — инвесторы обычно бегут в золото, которое дорожает стремительно. Только не стоит связываться с физическим металлом. Лучше использовать обезличенные металлические счета (ОМС) в каком-нибудь крупном банке. В этом случае затраты на обращение будут существенно ниже, почти как у валютного вклада. Мы же зарабатывать хотим, а не комиссии платить.

Лучшая стратегия накопить деньги на 2017 год

Почему такой амбициозный заголовок? Потому что лучшая для меня. По крайней мере с субъективной точки зрения. Итак, на мой взгляд следует руководствоваться следующими принципами.

• Быть в курсе новостей, думать, анализировать информацию.
• Подавлять в себе желание совершать необдуманные поступки. Минимум три дня на размышление. Очень помогает при желании резко вскакивать и бежать в обменник менять рубли на что-нибудь.
• Вклады в банках — только на срок до 6 месяцев. Разбитые на части таким образом, чтобы сроки их окончания были равномерно распределены по всему году.
• Распределение по депозитам и ПИФам. Последние хоть и расписал в лучшем свете, но с осторожностью. Впрочем, до 50% от сбережений можно смело отправлять туда. Свои 9-10% годовых, как уже говорилось, они наверняка принесут.
• На золотые ОМС я пока еще не накопил, но очень стараюсь.

Буду очень рад вашим комментариям по этому поводу.