Исламский банк. Что это и как работает

Тема исламского кредитования становится все актуальнее. Однако немногие понимают — как работают исламские (мусульманские) финансы и банки. И почему они в XXI веке становятся все актуальнее. Ведь даже глава Сбербанка Герман Греф полагает, что этому виду кредитования обеспечено большое будущее. Правда его надежды возлагаются на привлечение инвестиций из арабских стран, но и как форма взаимодействия с клиентами у этого вида кредитования, на наш взгляд, большое будущее. Итак, как же работают исламские финансы.  Далее…

Банкротство банка Онего в 2017

На фоне массовых отзывов лицензий у мелких, средних и даже некоторых крупных банков для вкладчиков небольшого регионального банка, каковым является, например, банк «Онего» жизненно важным становится вопрос — стоит ли доверять этой кредитной организации, не грозит ли ей в 2017 году банкротство или какие-либо другие несчастья. Не имея возможности вникнуть во внутреннюю жизнь организации и используя только открытые источники — ее собственную отчетность, попробуем проанализировать положение дел. Далее…

Как получить деньги от АСВ

Для тех, кто впервые в своей жизни сталкивается с тем, что с виду надежный и стабильный банк вдруг лишается своей лицензии и начинает долгий и длительный путь банкротства будет полезным знать о том, каким образом и в какие сроки Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплачивает деньги физическими лицам. Мы попытались объединить всю информацию в виде вопросов и ответов. Итак:

  • Кому положены выплаты от АСВ при банкротстве банка?

Всем физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, вне зависимости от суммы. В отношении суммы есть лишь единственное ограничение — если сумма более 1,4 миллиона рублей, выплатят 1.4 миллиона.

  • Что если денег в банке больше, чем 1,4 миллиона рублей?

В этом случае стоит попытаться встать в реестр кредиторов. Точнее смогут объяснить работники АСВ, которые, скорее всего, предложат именно такой вариант.

  • Выплачиваются ли проценты по вкладам при наступлении страхового случае — отзыве лицензии? 

Да, все начисленные проценты в полном объеме, плюс сумма вклада.

  • В какие сроки производятся выплаты АСВ денег при отзыве лицензии?

Как правило, примерно через две недели. Торопиться не надо — деньги можно получить в течение года.

  • Могут ли деньги у АСВ закончиться? Может не хватить денег у банка, у которого отозвали лицензию?

Это точно не проблема вкладчиков — физических лиц. Выплаты производит Агентство по страхованию вкладов, на основании составленных реестров за счет собственных средств.

  • Какие документы нужно для того, чтобы получить вклад и проценты обанкротившегося банка?

В общем, только паспорт. Основанием для выплаты служат внутренние документы банка, которые попадают в руки работников АСВ. Взять с собой кредитный договор или любые другие документы можно, но вряд ли окажется полезным.

  • Сколько ждать выплаты вклада и процентов по нему в случае отзыва лицензии или другом страховом случае? Как быстро отдадут деньги?

Процедура расчета с физическими лицами со стороны АСВ настолько отлажена, что как правило деньги выплачиваются немедленно. То есть в день обращения в уполномоченный банк бывший вкладчик обанкротившегося банка немедленно получает на руки всю необходимую наличность. Или может организовать ее перевод в безналичной форме на указанные реквизиты.

  • Как узнать когда начнутся выплаты вкладчикам? И куда идти чтобы получить деньги?

Информацию о выплатах публикует АСВ на своем официальном сайте.

Вологдабанк — отзыв лицензии. Что известно об этом факте

Обновление: Лицензия отозвана. Выводы — внизу статьи. Основной текст — размышления на основании отчетности о том, что было и что могло быть.

Вологдабанк — совсем небольшой региональный банк, специализирующийся на кредитовании юридических лиц и привлечении вкладов у физических лиц. Действует почти исключительно на территории Вологодской области и имеет  один офис — в центре города и три дополнительных офиса. 2 декабря 2016 года появилась негативная информация о банке — он был отключен от системы срочных платежей — БЭСП. Как правило, такой негативный сигнал говорит о плохом — в скорости у него будет отозвана лицензия. Хотя отзыв лицензии не является неизбежным, мы постараемся провести свой дилетантский анализ положения банка по состоянию на 10 декабря и сделать выводы — что с ним и чего можно ждать простым вкладчикам. Далее…

Как повлиять на банк и его работников

Почти все мы являемся клиентами банка и не всегда банк относится к нам справедливо. Если придя в магазин мы сталкиваемся с грубостью или нарушениями со стороны персонала и знаем что делать (руководство, СЭС, прокуратура и т.д.), то банкиры иногда кажутся совсем непробиваемым народом. Даже жалобы начальству редко дают эффект — конфликт попросту никто не хочет признавать. С вами согласятся, обещают принять меры, но обычно на этом все и заканчивается. Как же повлиять на работников банка, чтобы сделать их более учтивыми или наказать за проступок? Есть простые и эффективные способы.  Далее…

Кредит через работника банка — как получить

Для тех клиентов банков, кому отказывают в выдаче кредитов или вовсе занесли в черный список. Для тех, кто хочет получить займ по специальным тарифам, предусмотренных «только для своих» — есть один путь. Попробовать получить ссуду через работника банка. Обычно в этом случае ищут вариант с оплатой услуг работника после получения займа. На случай, если что-то пойдет не так. Далее…

Как обанкротить банк

После статьи о том, как банкротятся банки вследствие внутренних причин или условий на рынке, рассмотрим гипотетический случай, который легко сможет обанкротить практически любой банк. Вне зависимости от его размеров или собственного капитала. Далее…

Банкротство банка «Вологжанин». Факт или вымысел?

Для банка, привлекающего значительную часть средств за счет простых вкладчиков — физических лиц, очень важно кроме хорошей репутации иметь фактическую финансовую устойчивость. Если крупные банки, входящие в Топ-20 или Топ-50 по России ей, как правило, обладают, для небольших банков этот факт еще следует установить. На примере одного из региональных банков — банка «Вологжанин» попробуем сделать выводы и ответить на простой вопрос — устоит ли банк в ближайшее время, не грозят ли ему в обозримом будущем банкротство и отзыв лицензии и можно ли разместить в нем вклад, пусть даже и краткосрочный. Подробности далее. Далее…

Кибератаки на Сбербанк. Кому выгодно?

Онлайн-сервисы Сбербанка и других крупных банков России в конце 2016 года испытали на себе довольно сильную нагрузку, возникшую в результате спланированных и проведенных кибератак. Об этом написали практически все новостные агентства, сообщалось, что работа сайтов и онлайн.сбербанка почти не пострадала, однако наблюдались кратковременные сбои. Кому же выгодно проведение этих кибератак. Давайте разберемся.  Далее…

Альтернативы банковскому вкладу для простого человека

Стремительно падающие процентные ставки по банковским вкладам, необходимость ждать длительный срок, чтобы не получить вклад по ставке «до востребования», периодические отзывы лицензий у банков, при которых в балансе банков образуются дыры и вклады не выплачиваются, да и нестабильность курса рубля — все эти факторы играют против размещения денег во вкладах. Есть ли альтернативы? Причем на небольшие суммы, для простых людей, не собирающихся разбираться в рынках акций, ПАММ-счетах и даже инвестиционных фондах. Конечно есть. Далее…